Economizar dinheiro pode parecer uma tarefa difícil, mas é possível! Aprenda por que é difícil economizar dinheiro e como mudar sua abordagem usando estratégias práticas e ferramentas úteis.
Economizar dinheiro parece um hábito simples, mas para muitos, o processo pode ser um verdadeiro desafio. As pessoas economizam por vários motivos: para criar uma reserva financeira, fazer grandes compras, investir ou garantir uma aposentadoria segura.
Estatísticas oficiais do Banco Nacional da Ucrânia mostram que, em 2024, o volume de dinheiro em espécie fora do sistema bancário aumentou em US$ 16,5 bilhões, o que excede significativamente o valor do ano anterior. O montante total de dinheiro em espécie nas mãos da população e das empresas chega a aproximadamente 130 bilhões de dólares (5,46 trilhões de UAH) — um valor que excede significativamente todos os ativos em hryvnias, que somam cerca de 2,5 trilhões de UAH. Essas estatísticas demonstram claramente que, mesmo em condições de guerra e dificuldades econômicas, os ucranianos continuam a economizar ativamente, preferindo moedas estrangeiras mais estáveis à moeda nacional.
Porém, na prática isso não é tão fácil, pois poupar exige disciplina, planejamento adequado e autocontrole. Por que é tão difícil economizar dinheiro e como esse processo pode ser mais fácil e eficiente?
Por que é difícil economizar?
As dificuldades de poupança estão associadas a fatores psicológicos, sociais e económicos:
- A psicologia da gratificação instantânea – nossos cérebros são programados para receber recompensas imediatas. Quando compramos algo, sentimos alegria instantânea. E o processo de economizar exige abrir mão dessa satisfação agora por um benefício futuro que é difícil de sentir emocionalmente. Portanto, a acumulação parece ser algo abstrato e menos atraente.
- Impacto de marketing – O marketing explora ativamente o medo de perder. Frases como “Só hoje”, “Última chance”, “Oferta limitada” criam uma sensação de urgência em nós, nos levando a fazer compras por impulso. Temos medo de que, se não comprarmos o produto agora, perderemos a oportunidade de economizar dinheiro.
- Pressão social e efeito de comparação – as redes sociais moldam a ideia de “vida ideal”. O desejo de atender a esses padrões faz com que as pessoas gastem mais do que podem pagar. Ao nos compararmos com os outros, inconscientemente tentamos “manter o mesmo nível”, mesmo que isso prejudique nossas finanças.
- Vivendo “aqui e agora” – em condições de instabilidade, especialmente durante a guerra, muitos tentam aproveitar ao máximo o momento. O futuro parece imprevisível, então há um desejo de aproveitar a vida hoje, em vez de deixar para depois. Isso leva a uma evitação subconsciente de economizar e a um aumento de despesas espontâneas.
“Em condições de guerra e instabilidade econômica, a psicologia de “viver o hoje” é significativamente fortalecida. Mas é interessante que, ao mesmo tempo, os ucranianos estabeleceram um recorde de compra de moeda corrente – em 2024, eles compraram US$ 17 bilhões”, diz o economista Alexander Okhrimenko.
Ferramentas para facilitar a poupança
Para transformar a economia em um hábito, é importante mudar a maneira como você percebe o processo. É mais fácil atingir objetivos quando eles são específicos e visuais do que abstratos. Além de títulos do governo, depósitos e investimentos em moeda estrangeira, você pode procurar alternativas.
É por isso que existem muitas ferramentas no mercado que ajudam a tornar o processo de acumulação mais interessante:
- Cofrinhos com divisão em seções – cada setor corresponde a uma determinada quantia que precisa ser reservada, o que torna o processo mais visual.
- Os organizadores de caderno permitem que você registre suas economias, visualizando o progresso da separação de dinheiro em arquivos.
- Aplicativos móveis analisam custos e ajudam você a encontrar oportunidades de economizar.
“Devido à guerra, a renda de muitas pessoas cresceu significativamente – os militares recebem bons salários, pessoas ligadas a licitações militares e aquelas cujos negócios trabalham para a guerra ganham muito. Os ucranianos agora têm um excesso de hryvnia, mas estão comprando moeda em massa. Isso mostra que o hábito de comprar moeda permaneceu o mesmo – era antes da guerra e agora. Agora, o valor total de depósitos da população em bancos é realmente muito grande, mas as pessoas não trazem dinheiro para o banco, mas transferem dinheiro antigo, porque as taxas de juros são baixas. A população está mais inclinada a comprar moeda corrente na suposição de que haverá uma desvalorização e eles ganharão mais”, explica o economista Alexander Okhrimenko.
Métodos populares de economia
O dinheiro é gasto sem que ninguém perceba: café diário, assinaturas de serviços, compras impulsivas se tornam parte de um hábito, e não uma necessidade real. É por isso que diferentes métodos de economia estão ganhando popularidade na Internet:
- Um mês sem gastos desnecessários é um método em que as pessoas limitam seus gastos apenas ao necessário (alimentação, serviços públicos), evitando compras por impulso.
- Cozinhar em casa – planejar e preparar com antecedência para reduzir custos de restaurante e entrega.
- “Desafio de economia de 52 semanas” – reserve uma certa quantia de dinheiro toda semana e aumente-a. Digamos que você comece com 100 UAH na primeira semana, depois 200 UAH na segunda semana e 300 UAH na terceira semana.
- Orçamento de dinheiro – em vez de cartões, use apenas uma quantia limitada de dinheiro para controlar melhor seus gastos.
O Futuro da Poupança
Economizar não é uma recusa de prazer, mas um investimento no seu próprio futuro. Embora o cérebro seja propenso à gratificação instantânea, existem técnicas que podem ajudar a mudar a maneira como abordamos a poupança. Ao usar ferramentas visuais e métodos de salvamento eficazes, você pode tornar esse processo não apenas útil, mas também interessante.
“Como o hábito de poupar vai mudar vai depender de quando e como a guerra terminar. Se a guerra realmente terminar este ano, embora não haja garantia disso, então os hábitos vão mudar um pouco. Embora a moeda corrente ainda seja comprada, mas muito provavelmente teremos títulos do governo que o estado emitirá para restaurar a Ucrânia”, prevê Alexander Okhrimenko.
O principal é perceber a poupança não como uma limitação, mas como um caminho para a liberdade e estabilidade financeira, especialmente em condições de incerteza econômica. Apesar dos desafios psicológicos e das tentações do mercado, a poupança disciplinada continua sendo a chave para o bem-estar financeiro a longo prazo.
Autor: Anastasia Kuprienko